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    【21世紀經濟報道】資產規模突破2000億,天津濱海農商銀行如何實現凈利、存貸款穩增

      日前,天津濱海農商銀行公布了2021年年報,數據顯示,2021年該行在增存款、降不良、強內控、促改革四項核心目標指引下,多項指標創下佳績。

      2021年,天津濱海農商銀行實施IFRS9會計準則,總資產首次突破2000億元大關,年末達到2088.75億元,增速為9.07%;各項貸款余額1142.55億元,增速為14.05%;各項存款余額達1623.84億元,增速為15.74%,存貸款規模實現了兩位數增長。

      與此同時,2021年天津濱海農商銀行業績也實現穩步增長,全年實現凈利潤為3.67億元,增長73.70%。

      近年來,中國經濟受到多重壓力,疊加疫情等因素影響,銀行業尤其是中小銀行資產質量受到一定的影響。財報顯示,截至2021年末,天津濱海農商銀行不良率2.60%。該行稱,主要因素是受疫情及經濟環境的影響,個別公司客戶和個人客戶還款能力減弱,同時嚴格按照監管早發現、早暴露要求,強化存量貸款風險監測,更加審慎和主動地做好資產質量分類和管理,不良貸款率雖有上升,但總體可控。同時該行將進一步加強貸前、貸中、貸后管理,加快數字化智能風控體系建設,用科技賦能風險管理,助力嚴控資產質量。

      凈利潤增長超七成

      近年來,在宏觀經濟運行、新冠肺炎疫情、讓利實體經濟等因素影響下,銀行業發展也面臨一定的壓力。在2020年全行業凈利潤負增長后,去年開始恢復,凈利潤增速達12.6%,其中全國農商銀行平均增速為9.06%。而天津濱海農商銀行2021年凈利潤增速遠高于全國農商行整體水平。

      深入分析財報可知,2021年天津濱海農商銀行凈利潤能實現高增長,一方面是該行繼續保持對實體經濟較強的支持力度;另一方面是大力發展輕資本業務。

      財報顯示,截至2021年末,天津濱海農商銀行各項貸款余額為1142.55億元,增速為14.05%,普惠型小微企業業務覆蓋面不斷拓寬,截至2021年末,該行普惠小微貸款戶數比上年末增加701戶,貸款余額比上年末增加6.82億元,增速超過全行各項貸款增速5.97個百分點。

      同時,天津濱海農商銀行踐行社會責任,助力鄉村振興,開展綠色金融業務。2021年,該行設立鄉村振興和普惠金融一級總行管理部室,并以鄉村振興貸為依托,全力支持天津“三美四鄉”建設,年末涉農貸款余額96.83億元,比上年末增加6.20億元,普惠涉農貸款余額11.10億元,比上年末增加2.75億元,增速高于全行各項貸款增速18.87個百分點;2020—2021年為企業低碳轉型提供融資支持19.86億元,該行發放的新立中合金集團綠色供應鏈融資項目入選APEC綠色供應鏈合作網絡(天津)示范中心優秀案例,在聯合國氣候變化大會綠色金融邊會分享。

      另一方面,天津濱海農商銀行大力發展輕資本、輕資產業務,提高資本收益水平。2021年,該行貿易融資業務實現中收4257.92萬元,同比增長35.74%;理財業務實現規模、收益雙增長;金融市場業務資金交易量突破3萬億元,榮獲2021年銀行間本幣市場最佳進步獎、中債登自營結算100和銀行間外匯市場最大進步外幣貨幣市場會員等榮譽。

      存款增速明顯

      在規模、利潤等多項指標高增長的同時,天津濱海農商銀行存款增速也較為亮眼,顯示出該行“增存款”核心目標成效顯著,存款穩定性不斷增強,負債結構持續優化。截至2021年末,該行各項存款余額突破1500億元,達到1623.84億元,增速為15.74%;其個人存款余額1061.92億元,比上年末增加65.81億元,存款的穩定性進一步增強。

      據了解,2021年天津濱海農商銀行客戶規模持續擴大:個人條線實施拓展新客戶、激活睡眠戶,對公條線實施客戶倍增計劃。截至2021年末,該行個人柜面有效客戶比上年末增加6.34萬戶,對公有效客戶全年新增2330戶。

      天津濱海農商銀行持續開展數字轉型,為上述成績的取得奠定了堅實基礎。近年來,該行科技支撐作用持續增強,對客線上化、移動化、互聯網化管理能力持續提升,場景化營銷不斷豐富。據悉,2021年該行科技方面重點成績包括迭代開發、投產新一代手機銀行、網銀系統,核心風控系統投產運行;開發上線濱繳費”“云賬戶業務系統,拓寬批量獲客渠道;不斷提升安全運維管理水平,核心系統安全性和穩定性進一步增強。

      對于2022年工作,天津濱海農商銀行在采訪中透露,將以建設合規銀行、智慧銀行、價值銀行為目標,堅定推進增存款、降不良、調結構、創效益、強內控、促改革六項核心任務,圍繞價值創造,堅定調整結構、增加營業收入、降低經營成本、提高盈利能力,堅決打好結構調整、增收創效、高質量發展的翻身仗。

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